Política AML/KYC - prevención de lavado de activos y verificación de identidad

Title (T): Política de prevención de lavado de activos y verificación de identidad en Argentina

Description (D): Política AML/KYC para casino en línea en Argentina: procedimientos de verificación de identidad, debida diligencia y prevención de lavado de activos conforme a la normativa aplicable.

H1: Política AML/KYC - prevención de lavado de activos y verificación de identidad

1. Objeto y alcance

La presente Política AML/KYC establece los procedimientos obligatorios de identificación de usuarios, verificación de identidad y prevención de lavado de activos aplicables a la plataforma de juego en línea. La operativa se ajusta a las normativas vigentes en Argentina, incluyendo la Resolución UIF 76/2019, Comunicaciones BCRA 6859 y 6885, Ley 27.739, Resolución General AFIP 5065/2021 y estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

Estos procedimientos se aplican a todos los usuarios registrados, sin excepción, desde el momento de la apertura de cuenta y durante toda la relación contractual con la plataforma.

2. Verificación de identidad (KYC)

2.1. Datos requeridos

Al registrarse, el usuario debe proporcionar de manera veraz y completa los siguientes datos personales:

• Nombre completo
• Número de Documento Nacional de Identidad (DNI) o pasaporte
• Fecha de nacimiento
• Domicilio completo
• Dirección de correo electrónico
• Número de teléfono

2.2. Documentación obligatoria

Para completar el proceso de verificación de identidad, se solicita al usuario la siguiente documentación:

• Copia digital del DNI o pasaporte vigente (anverso y reverso)
• Comprobante de domicilio reciente (no mayor a 90 días)
• Fotografía del titular junto al documento de identidad (selfie de verificación)

2.3. Proceso de validación

Los datos y documentos proporcionados por el usuario se contrastan con bases de datos públicas y privadas, incluyendo RENAPER, y se someten a procesos de verificación documental automatizada y reconocimiento biométrico.

El proceso puede completarse en tiempo real o requerir revisión manual, de acuerdo con el perfil de riesgo asignado al usuario.

Hasta tanto no se haya completado y aprobado la verificación de identidad, la cuenta permanece restringida. No se autorizan retiros de fondos sin una validación KYC aprobada.

3. Debida diligencia y monitoreo

3.1. Clasificación de riesgo

A cada usuario se le asigna un perfil de riesgo en función de, entre otros, los siguientes criterios:

• Volumen y frecuencia de transacciones
• Origen y destino de los fondos
• Coherencia entre la actividad declarada y el comportamiento observado en la cuenta
• Coincidencias en listas de sanciones, registros de Personas Expuestas Políticamente (PEP) o antecedentes de fraude

3.2. Debida diligencia reforzada

Se aplican medidas de debida diligencia reforzada cuando se verifican, entre otras, las siguientes situaciones:

• El monto acumulado de depósitos o retiros supera los umbrales establecidos internamente
• Se detectan cambios bruscos o injustificados en los patrones de uso
• Existen incoherencias entre los datos declarados y la actividad real observada
• El usuario figura en listas PEP o en registros de sanciones nacionales o internacionales

En estos casos, se puede requerir al usuario documentación complementaria relativa al origen de los fondos, declaraciones juradas, certificados de ingresos u otros documentos respaldatorios.

3.3. Monitoreo continuo

Las operaciones de los usuarios se someten a un monitoreo permanente que abarca, entre otros aspectos:

• Depósitos y retiros
• Movimientos entre cuentas
• Intentos de apertura de múltiples cuentas por una misma persona
• Uso de documentos falsos, adulterados o de terceros
• Operaciones carentes de justificación económica aparente

Para este fin se utilizan reglas automáticas de control y análisis manual orientados a la detección de actividades inusuales o sospechosas.

4. Prevención de lavado de activos (AML)

4.1. Obligaciones de reporte

La plataforma reporta a la Unidad de Información Financiera (UIF) toda operación u operación tentativa que pueda ser considerada sospechosa, incluyendo de manera no taxativa:

• Transacciones inusuales, injustificadas o complejas, sin fundamento económico o lícito evidente
• Intentos de eludir controles, límites operativos o procedimientos de verificación
• Uso de identidades falsas, documentos fraudulentos o datos inconsistentes
• Patrones de comportamiento compatibles con lavado de activos o financiamiento del terrorismo

4.2. Medidas preventivas

En el marco de la prevención de lavado de activos se establece, entre otras, la aplicación de las siguientes prohibiciones:

• Apertura de múltiples cuentas por un mismo titular
• Uso de cuentas de terceros para la realización de depósitos o retiros
• Transferencias entre usuarios sin la debida autorización previa de la plataforma
• Operaciones destinadas, o que puedan razonablemente interpretarse como destinadas, a ocultar o disimular el origen, la naturaleza o la titularidad de los fondos

4.3. Bloqueo y suspensión

La plataforma puede proceder al bloqueo inmediato de una cuenta de usuario cuando se presente alguna de las siguientes circunstancias:

• Detección de uso de documentos falsos, adulterados o pertenecientes a terceros sin autorización
• Incumplimiento por parte del usuario de los requerimientos de verificación de identidad o de información adicional
• Existencia de indicios razonables de lavado de activos o financiamiento del terrorismo
• Recepción de orden o instrucción emitida por autoridad competente

El bloqueo se mantiene vigente hasta la resolución del caso por parte de la plataforma o de la autoridad correspondiente. Los fondos asociados a la cuenta quedan retenidos de conformidad con la normativa aplicable.

5. Protección de datos personales

El tratamiento de los datos personales recolectados en el marco de la presente Política se realiza conforme a la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales y demás normativa complementaria vigente en Argentina.

La información se almacena en servidores o soportes seguros y solo se comparte con autoridades competentes (incluyendo, entre otras, UIF, BCRA, AFIP y reguladores provinciales) cuando exista obligación legal de hacerlo o medie requerimiento fundado.

El usuario tiene derecho de acceso, rectificación y supresión de sus datos personales en los términos de la normativa aplicable, sin perjuicio de las obligaciones legales de conservación de información que correspondan.

6. Sanciones por incumplimiento

El incumplimiento de la presente Política por parte del usuario puede dar lugar, según la gravedad y circunstancias del caso, a la aplicación de una o varias de las siguientes medidas:

• Suspensión temporal o definitiva de la cuenta de usuario
• Retención de fondos hasta la resolución del caso o hasta que así lo determinen las autoridades competentes
• Reporte de la situación a la UIF y a otras autoridades competentes
• Inicio de las acciones legales o administrativas que correspondan conforme a derecho

7. Modificaciones

La presente Política puede ser actualizada para reflejar cambios normativos, regulatorios o ajustes en los procedimientos internos de cumplimiento AML/KYC.

Las modificaciones se publican en el sitio web de la plataforma y resultan aplicables desde el momento de su publicación. El uso continuado de la plataforma por parte del usuario implica la aceptación de la versión vigente de la Política.

8. Contacto

Para consultas relacionadas con la verificación de identidad, debida diligencia o cumplimiento AML/KYC, el usuario puede contactar al departamento de cumplimiento de la plataforma a través de los canales oficiales publicados en la sección de contacto del sitio web.